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290“科技創新型企業的發展速度很快，產品更新迭代也很快，前期需要投入大量資金，每年研發費用預計占年預算的30%，業務增長快，對資金的需求量大。”深圳市瑞科慧聯科技有限公司（簡稱“瑞科慧聯”）負責人禹凱對記者說道。
遇到類似問題的科技創新型企業并不在少數，由于成立時間短，銀行對企業的知識產權和信用價值難以評估，這類企業很難獲得貸款。
記者了解到，當前，多家銀行正借力金融科技手段緩解中小微企業融資難。業內人士認為，普惠金融是“十四五”期間金融工作的重點內容，建議未來進一步完善社會信用體系，破解信息不對稱難題。
中小企業融資獲力挺
中國人民銀行副行長陳雨露表示，2021年宏觀金融政策將會保持連續性、穩定性和可持續性。廣大小微企業普遍關心的貸款延期還本付息政策將會延續；工、農、中、建這些大型商業銀行的普惠小微貸款將會增長30%以上；在防控好金融風險的基礎上，小微企業無抵押信用貸款的占比也將會繼續上升。
中國銀保監會主席郭樹清強調，2021年是“十四五”開局之年，銀保監會將著力完善金融有效支持實體經濟的體制機制，更加精準支持科技自立自強、先進制造、民營企業、小微企業、鄉村振興、綠色發展等重點領域。
談到今年銀行信貸重點支持領域，光大證券銀行業首席分析師王一峰認為，一是信貸投放將重點布局國家重大科技戰略領域，如芯片、量子計算等電子信息產業。二是綠色金融發展有望進入快車道。三是國有大銀行依然扮演普惠小微企業貸款投放的“頭雁”角色，預計2021年新增普惠小微企業貸款1.45萬億元。
插上金融科技的“翅膀”
從實踐結果看，金融機構通過應用金融科技在普惠金融領域已取得了顯著成績。多家銀行在產品和服務創新方面作出了有益嘗試。
瑞科慧聯就從微眾銀行獲得了500萬元額度的貸款。“這筆貸款對公司來說是一個‘驚喜’，雖然受到新冠肺炎疫情影響，但我們的業務仍在飛速發展，公司已經投入476萬元到項目中。”禹凱表示。
瑞科慧聯獲得的微業貸是微眾銀行推出的線上無抵押企業流動資金貸款產品。截至目前，微眾銀行累計發放微業貸金額超過4500億元，超過60%的微業貸客戶在獲得授信時無任何銀行企業類貸款記錄。
微眾銀行行長李南青表示，微業貸的客戶分布在27個省的200余座城市。微業貸已為超過170萬戶企業法人提供了服務，其中制造業、高科技和批發零售業客戶占比超過70%。
大型銀行也通過金融科技將服務延伸至實體經濟的“毛細血管”中。中國農業銀行董事長谷澍表示，“三農”服務要長上科技的“翅膀”，這主要體現在渠道創新和產品創新上。渠道創新即下沉、加強線下物理網點建設，把網點進一步建設到縣域、鄉鎮的同時，加大手機銀行在農村的推廣力度。在產品方面，要推出網絡融資產品，讓農民更容易貸款，獲得金融服務。
谷澍介紹，農行推出的“惠農e貸”可以實現農戶貸款線上申請、線上審批、線上發放、線上還款，全面提升農戶貸款的覆蓋面和辦理效率。截至2020年年底，“惠農e貸”產品余額已經超過3500億元，惠及農戶276萬戶，今年農行準備再投放1600億元，這意味著“惠農e貸”余額有望突破5000億元。
完善社會信用體系
展望未來，多位專家認為，進一步破解小微企業融資難題還需要加強金融基礎設施建設。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，要完善社會信用體系。應進一步擴大小微企業信用信息來源。加快搭建并完善涵蓋金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等大數據的服務平臺，實現跨層級、跨部門、跨地域互聯互通，盡快破解信息不對稱難題。
中信集團總經理奚國華建議，鼓勵商業銀行發揮數據科技的力量，加速金融科技基礎設施建設，加強與國家級、省市級大數據平臺的合作，合規打通政府管理和社會應用的數據壁壘，形成企業的精準畫像。
