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340因為疫情而引起廣泛關(guān)注的“零接觸銀行”該如何構(gòu)建?5月18日,ABC SUMMIT 2020百度云智峰會夏季峰會在線上召開,百度智能云在主論壇上重磅發(fā)布了“未來銀行解決方案”。在隨后舉行的智慧金融專題論壇上,百度智能云智慧金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人和多位業(yè)內(nèi)大咖一起分享了對金融行業(yè)的洞察和思考,以及智能化落地實踐案例。智能的、安全的、無處不在的未來銀行距離公眾越來越近。
“百度智能云智慧金融的價值主張一直是恪守中立以及全面領(lǐng)先的AI和數(shù)據(jù)洞察力。”百度智能云資深解決方案總監(jiān)劉俊在論壇上表示,“百度智能云智慧金融解決方案十分重視科技與場景的融合,同時在場景中尤其重視智能化場景的落地與實現(xiàn)。金融業(yè)科技部門的CIO不僅要看到‘一核兩翼’帶來的自主可控、高可用性、高性價比等技術(shù)架構(gòu)和能力帶來的IT變革,更要理解和看到帶來的智能金融的‘六智場景’的變革。”
所謂“一核兩翼”是由百度智能云提出的集互聯(lián)網(wǎng)核心方案,數(shù)據(jù)信息服務(wù)方案、金融智能化方案三者一體的智慧金融綜合解決方案。其中互聯(lián)網(wǎng)核心是依托百度二十年的技術(shù)沉淀積累的云平臺、大數(shù)據(jù)、分布式數(shù)據(jù)庫、圖數(shù)據(jù)庫以及最新的區(qū)塊鏈等形成技術(shù)底座和基礎(chǔ),可以幫助金融機構(gòu)構(gòu)建高性能、低成本、可彈性擴(kuò)展及敏捷交付的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng),包含銀行機構(gòu)的客戶觸達(dá)、資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)組件。左翼是金融數(shù)據(jù)平臺,重點關(guān)注零售數(shù)據(jù)和對公數(shù)據(jù)的洞察和合理利用,包括數(shù)據(jù)智能工具和數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品兩部分,智能工具關(guān)注數(shù)據(jù)的價值挖潛和安全利用。。右翼是金融智能平臺,包括AI建模層、AI能力層、AI業(yè)務(wù)層三個層次,其中,AI建模層分別考慮非結(jié)構(gòu)化的語音語義圖像的建模與結(jié)構(gòu)化的業(yè)務(wù)建模兩種模式。與之相應(yīng)的是AI能力層的兩大類能力,結(jié)構(gòu)化建模帶來的感知能力,業(yè)務(wù)建模帶來的思維能力。再往上是AI業(yè)務(wù)層的服務(wù)化。比如有AI虛擬形象平臺用于智能化的交互,有IPA智能流程自動化機器人用于業(yè)務(wù)流程的自動化和智能化處理,還有推薦引擎和搜索引擎。據(jù)介紹,這一層的對話平臺已經(jīng)廣泛用于智能客服應(yīng)用中。
劉俊表示,作為科技部門的CIO不僅要看到一核兩翼帶來的自主可控、高可用性、高性價比等技術(shù)架構(gòu)和能力帶來的IT變革,更要理解和看到帶來的智能金融的“六智場景“的變革。 這六個場景分別是產(chǎn)品管理、營銷獲客、安全風(fēng)控、服務(wù)體驗、運營管理、生態(tài)建設(shè)。
在產(chǎn)品管理方面,針對金融客戶與日俱增的個性化需求,百度智能云能夠依托大數(shù)據(jù)和AI算法為金融機構(gòu)提供“從市場調(diào)研到產(chǎn)品迭代優(yōu)化”全流程解決方案,對客戶和產(chǎn)品的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合與分析及風(fēng)險評估,實現(xiàn)千人千面的產(chǎn)品服務(wù)。
在營銷獲客方面,針對獲客難、轉(zhuǎn)化率低、流失率高等問題,百度智能云為金融機構(gòu)提供“尋客、觸客、落客、留客“的全鏈條解決方案,用“營銷數(shù)據(jù)模型能力”、“智能交互能力”、“營銷平臺化能力”三大核心能力,在降低獲客成本的同時實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長。
安全風(fēng)控方面,百度智能云通過事前中后的全流程風(fēng)險管理思路,全面解決目前傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)覆蓋度低、欺詐手段識別慢難、缺乏風(fēng)險預(yù)測等風(fēng)控行業(yè)普遍存在的問題。
服務(wù)體驗方面,百度智能云與浦發(fā)銀行共同推出了國內(nèi)銀行業(yè)首個虛擬員工數(shù)字人小浦,創(chuàng)造了金融服務(wù)的新模式。
運營管理方面,百度智能云通過建設(shè)運營管理的自動化智能化可進(jìn)化機器人群。解決業(yè)務(wù)流程周期長、人工處理耗時多、流程優(yōu)化成本高的難題。
生態(tài)建設(shè)方面,百度智能云聚焦金融智能云平臺,提供安全彈性可擴(kuò)展的云平臺,并開放自身全面的場景能力覆蓋各種金融業(yè)務(wù)需求。
劉俊表示,百度金融科技以云為基礎(chǔ),AI為抓手,聚焦六大場景,充分開放組織能力和技術(shù)能力給予業(yè)界客戶和合作伙伴,與金融客戶和合作伙伴一路同行,邁向新金融。
目前,浦發(fā)銀行和百度智能云聯(lián)合打造的銀行業(yè)首個數(shù)字人員工“小浦”已經(jīng)出現(xiàn)在浦發(fā)銀行APP、網(wǎng)銀和各類服務(wù)終端上,為人們提供智能化的金融服務(wù),讓人足不出戶,不用去銀行的線下網(wǎng)點就能獲得真人一樣的情感交互體驗,以及“千人千面”的個性化定制服務(wù)。接下來,將“銀行網(wǎng)點的交易、銷售以及宣傳三大功能金融場景服務(wù)”與“以計算機創(chuàng)建的、其外觀和行為類似于真實的人類,并具有表達(dá)情感和智慧能力的數(shù)字人”深度融合的未來銀行解決方案也將率先落地百信銀行,為國內(nèi)“未來銀行”打造樣板間。
目前,百度智慧金融已經(jīng)服務(wù)了近200家金融客戶,其中包括國有6大銀行、9大股份制銀行、21家保險機構(gòu),涉及營銷、風(fēng)控等十幾個金融場景。并且已經(jīng)構(gòu)建了超過30家的合作伙伴生態(tài),躋身中國金融云解決方案領(lǐng)域第一陣營。此外,百度智能云打造的能夠自動化完成業(yè)務(wù)處理的數(shù)字員工已在75家客戶落地,助力客戶運營效率提升50%以上;零售金融科技產(chǎn)品已在28家落地,覆蓋信用卡營銷、信貸風(fēng)控、保險反欺詐等核心場景,其中貸款不良率能夠做到低于行業(yè)均值相對值的10%。據(jù)百度5月19日發(fā)布的2020年第一季度財報顯示,智能云實現(xiàn)健康增長。AI新業(yè)務(wù)正在成為百度的強勁增長引擎。
大會上,多家金融機構(gòu)也分享了對智慧金融的理解以及與百度智能云的合作經(jīng)驗和成果。
浦發(fā)銀行信息科技部人工智能技術(shù)負(fù)責(zé)人李鋒表示,科技和金融業(yè)務(wù)一直以來都是持續(xù)相融并創(chuàng)新變革的,但是目前無論是線下的終端設(shè)備還是線上的移動設(shè)備交互,都還需要更好的人性化和社交化的服務(wù)體驗。他認(rèn)為,金融服務(wù)和人的新數(shù)字交互是從交易到交談再到交心的過程,新形態(tài)下的數(shù)字關(guān)系是一種金融和生活相結(jié)合的數(shù)字化金融服務(wù),也是真正以客戶為中心的金融服務(wù)體現(xiàn)。浦發(fā)數(shù)字人的人性化服務(wù)能力就成為了這種體現(xiàn)的關(guān)鍵。未來,結(jié)合當(dāng)前社交化、自媒體化的大趨勢,通過文本、視頻、語音等多種形態(tài),浦發(fā)銀行也將聯(lián)合百度在新數(shù)字媒介下繼續(xù)創(chuàng)新實踐。
智慧金融在保險領(lǐng)域起到越來越重要的作用,陽光財產(chǎn)保險股份有限公司副總裁、總精算師朱仁棟就表示,在商業(yè)車險費率市場化改革的過程中,對保險公司來說一項重要的能力就是車險定價智能化的能力。智能定價的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)原材料的豐富以及算法工具的提升。隨著互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,可以生產(chǎn)豐富的數(shù)據(jù)元素,同時大數(shù)據(jù)處理技術(shù)也在飛躍發(fā)展。陽光財險與百度聯(lián)合建模使用私有化部署的智能云度信金融安全計算平臺(MesaTEE可信計算),使數(shù)據(jù)可用不可見,同時保持模型運算的效率和效果。
作為全球首家主流商業(yè)銀行和主流互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)銀行,百信銀行不僅肩負(fù)著中信銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型的重任,也是百度金融科技的試驗田。百信銀行副行長王曉煒表示,隨著金融科技的迅速發(fā)展,金融服務(wù)日益呈現(xiàn)出場景化、碎片化和敏捷化的特征,銀行基于傳統(tǒng)物理網(wǎng)點的獲客和活客模式都會被打破。在此背景下,百信銀行聯(lián)合百度智能云攜?打造了場景?融實驗室,通過虛擬金融助手共同探索未來銀?O+O的新形態(tài)。
王曉煒透露,在2020年下半年,百信銀行的未來銀行金融實驗室將面向公眾開放,實驗室不僅僅展現(xiàn)中信、百度和百信銀行自己研發(fā)的金融科技成果,也會展現(xiàn)整個中國金融科技行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)領(lǐng)先的應(yīng)用和體驗,希望能最大限度滿足廣大年輕用戶對未來銀行的好奇心,建立從認(rèn)知、體驗到互動的一流的用戶體驗。
IDC發(fā)布的《未來銀行白皮書》表示,未來銀行將是智能的、安全的、無處不在的,面對著零售客戶越來越豐富多樣的金融需求,以客戶為中心的經(jīng)營理念將深入人心,銀行將在保證信息安全與經(jīng)營合規(guī)的前提下,嵌入到更多生態(tài)合作方的場景中,以科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品、服務(wù)、管理的創(chuàng)新。 對于如何建設(shè)未來銀行,《白皮書》認(rèn)為,除了要夯實自身科技水平,銀行更應(yīng)借助合作伙伴的力量,通過攜手優(yōu)秀的金融技術(shù)提供商,共同打造智能、高效、安全的金融服務(wù)新范式。
金融業(yè)的智能化改革是行業(yè)的重要發(fā)展趨勢。百度智能云基于領(lǐng)先的AI中臺、知識中臺,幫助客戶打造符合用戶需求和未來發(fā)展趨勢的未來銀行,加速中國金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)智能化升級步伐。
